Новые правила для банков и МФО с 1 января: расчет долговой нагрузки и информирование заемщиков

С 1 января года вступают в силу новые правила для банков и микрофинансовых организаций (МФО), которые обязывают их рассчитывать показатель долговой нагрузки каждого заемщика и информировать должников о рисках, если его значение превышает 50%. Это означает, что если клиент тратит на погашение кредитных обязательств более половины своего дохода, то банк или МФО должны сообщить ему о возможных рисках.

Кроме того, с начала года начинают действовать новые ограничения Центрального банка России. Допустимая доля потребительских кредитов, которые банки смогут предоставлять клиентам с высокой долговой нагрузкой (от 50 до 80%), будет снижена с текущих 30 до 25% от квартального объема выдач. Предельный лимит на выдачу кредитных карт той же группе заемщиков сокращается с 20 до 10% выдач.

С 1 января также вступает в силу механизм кредитных каникул, который становится постоянным. Заемщик сможет оформить кредитные каникулы один раз при снижении дохода и один раз — если он пострадал при чрезвычайной ситуации. Получить каникулы можно, только если размер кредита или займа не превышает максимума: 450 тыс. руб. — по кредитам и займам (кроме автокредитов, лимит по которым — 1,6 млн руб.), 150 тыс. — по кредитным картам.

С февраля ужесточат контроль и за тем, как банки и МФО взыскивают долги с физических лиц. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) получила полномочия по контролю за этим процессом. Кредитные и микрофинансовые организации должны будут вести и хранить в течение трех лет аудиозаписи всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками, а перед началом взаимодействия с должником уведомить ФССП.

Эти новые правила направлены на защиту прав заемщиков и предотвращение чрезмерной закредитованности населения. Они помогут банкам и МФО более ответственно подходить к выдаче кредитов и займов, а также обеспечат более прозрачную и понятную информацию для заемщиков о рисках, связанных с кредитованием.